Никто не станет спорить с утверждением о том, что молодые семьи в первое время супружеской жизни крайне нуждаются в поддержке, причем не только со стороны родителей, а еще и со стороны государства. Некоторые семьи могут похвастаться тем, что им на свадьбу дарят прекрасную квартиру и они сразу начинают заниматься ее оформлением и созданием собственного дома, однако таких людей единицы, поэтому основной массе россиян приходиться брать жилье в кредит, и знание условий ипотеки «Молодая семья» на 2018 год в данном случае приходится как нельзя кстати.
Государство оказывает финансово-жилищную поддержку только что образованным ячейкам общества и пренебрегать подобной возможностью приобретения собственного жилья не стоит, поэтому условия программы необходимо как можно внимательнее изучить, чтоб при необходимости использовать полученные знания на практике.
Условия субсидирования ипотеки в 2018 году
Программа государственного ипотечного кредитования россиян начала свое функционирование еще в 2011 году, и изначально она должна была действовать только нескольких лет. Однако в 2015 году ее действие было продолжено и сегодня люди, заключившие брак, могут пользоваться кредитными привилегиями в рамках ее действия.
Суть программы состоит в том, что все ее участники могут рассчитывать на скидку в размере 40% от стоимости жилья, оплату по которым берет на себя государство, но существуют некоторые условия субсидирования ипотеки в 2018 году, о которых стоит знать при ее оформлении:
во-первых, возраст мужа и жены не должен превышать отметку в 35 лет, причем за соблюдением данного условия приходиться следить как во время подачи заявления, так и в момент получения субсидии;
во-вторых, семья должна на самом деле нуждаться в приобретении жилья по государственной программе;
в третьих, потенциальные участники программы должны иметь при себе достаточную сумму для погашения первоначального ипотечного взноса, необходимого для покупки жилищной площади.
Рассчитывать на получение материальной помощи от государства могут люди, имеющее гражданство РФ, с детьми или без, а также неполные семьи с детьми, родитель в которых должен обязательно являться гражданином России.
Перспективы государственной ипотеки в 2018 году
Сегодня общественность активно обсуждает вопрос того, как будет функционировать ипотека с господдержкой 2018,и условия предоставления кредита очень скоро улучшаться, потому что власти обсуждают вероятность того, что уровень ставок будет уменьшен до 10% (возможно, и ниже). Ранее ставки в ипотечных программах не опускались ниже 12%, и когда после кризиса они стали существенно возрастать, представители государственной власти озаботились тем, чтоб они не были слишком большими, потому что иначе страну могу ожидать резкий обвал рынка недвижимости (ставки в 20%, которые предлагали банки несколько назад для многих россиян оказались слишком большими). Дополнительно чиновники занялись стимулированием рынка недвижимости по другим факторам, что позволило ему начать восстановление в максимально короткие сроки, а государственная ипотека только ускорила этот процесс и по сей день показывает неплохие результаты.
Официальный прогноз ставки по ипотеке в 2018 году говорит о ее снижении, что вызвано действиями Центробанка РФ, который занимается постепенной корреляцией базовых ставок. Корреляция происходит на основании данных об инфляции и ситуации на валютном рынке.
Некоторые эксперты считают, что при дальнейшем снижении ставок, ипотека вскоре прекратит свое существование, но Михаил Мащенко уверен в том, что это положительно влияние на развитие ипотечной программы. Коммерческие финансовые организации по его словам уже давно готовы к снижению ставок, и рост экономики будет только этому способствовать. В то же время отмена ипотечной программы моет стать причиной того, что кредитные ставки в банках стремительно бы взлетели, что вызывало бы проблемы на рынке недвижимости и привело к уменьшению количества потенциальных покупателей жилья в кредит на рынке.
Отдельно нужно рассмотреть условия ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году, который является одним из наиболее значимых коммерческих учреждений в стране. Основная деятельность банка направлена на реализацию главных направлений финансовой стратегии страны, не последнюю роль в которой занимает ипотечная программа.
«Молодая семья» стала для клиентов банка одной из наиболее привлекательных программ, и россияне могут принимать в ней участие не общих основаниях. Возраст супругов должен быть менее 35 лет, но при этом одним из главных условиях является предельно допустимая площадь жилищного помещения, которая для каждого из супругов не должна быть более 14 квадратных метров. Кредит оформляется в удобной для человека валюте – американской, европейской или российской, и его максимальная сумма ограничивается 20 миллионами рублей, 600 тысячами долларов или 500 тысячами евро, что представляет собой достаточно неплохие деньги, которых будет точно достаточно для покупки жилья площадью не более 30 квадратных метров.
Официальный прогноз ставки по ипотеке в 2018 году в Россельхозбанке достаточно оптимистичный и он зависит от выбранной валюты и размера первоначального взноса – для рублевого кредита – 10-14,5%, а для иностранной валюты – 9-10,5%. «Молодая семья» в данном банке привлекательна для россиян по причине того, что у организации отсутствуют скрытые комиссии и есть возможность досрочного погашения займа.
Современная ситуация в банковском секторе
Согласно информации, опубликованной Агентством ипотечного жилищного кредитования, ипотечные ставки в 2018 году могут побить все рекорды – на это намекают заявления крупнейших игроков на рынке ипотечного кредитования.
Проанализировав предложения крупных игроков кредитного рынка, можно сделать вывод, что 15 банков в среднем сократили ставки на 5,6%. Результатом такой политики стала активизация спроса со стороны населения – по подсчетам экспертов, за 2016 год ипотечная выдача возросла на 1,5 триллиона рублей, а за 2017 – на 1,8 триллиона рублей. Прогнозируют, что в 2018 году данный показатель может составить около 2,5 триллионов в национальной валюте.
Традиционно первое место в рейтинге крупных жилищных кредиторов занимает Сбербанк – его доля на рынке составляет около триллиона рублей. На втором месте в 2017 году оказался «ВТБ 24» – на его долю приходится около 23% рынка, а замыкает тройку лидеров «Райффайзенбанк», умудрившийся поднять свои показатели в 3 раза в сравнении с 2016 годом. Если же говорить о современном состоянии на рынке ипотеки, то можно привести такие данные:
Сбербанк пересмотрел свою политику еще 10.08.2017, снизив ставки для ипотеки на рынках первички и вторички на 0,6-2 процентных пункта, а сумму первоначального взноса при покупке готового жилья – на 5 процентных пунктов. В итоге новые ставки ипотечного займа при покупке квартиры в новострое составили от 10,4 до 11,4%, а для кредитов на вторичном рынке – от 10,75 до 12,75% на срок до 30 лет. Процент минимального первоначального взноса при оформлении продукта «Приобретение готового жилья» составил 15%. Представители банка утверждают, что прирост заявок на ипотечные кредиты вследствие такого решения возрос примерно на 30%;
чуть позже о пересмотре ставок сообщили из «ВТБ» – готовое жилье они готовы кредитовать под 10,75-12,25%, а новострой — под 10,4-11,9% на срок до 20-30 лет. Однако для льготного кредита нужно брать жилье площадью более 65 квадратов. Клиентские заявки, по словам руководителя группы, тут же продемонстрировали прирост в 25%;
в Райффайзенбанк готовы кредитовать первичку от 11 до 11,5%, а вторичное жилье – под 11,5% на срок до 25 лет;
ВТБ Банк Москвы предлагает кредиты для новостроя под 10,4-11,9%, а вторичное жилье – под 10,75-12,25%. Срок ипотеки составляет до 30 лет, при этом для льготного процента нужно покупать жилье от 65 квадратов;
Россельхозбанк готов кредитовать покупателей первичного жилья под 10,25-10,75% до 30 лет, для вторичного рынка ставка ипотеки составляет столько же;
в Абсолют банке клиентам предлагают оформить ипотеку на первичку под 10,25%, а на вторичку – под 11%. Срок кредитования составляет до 30 лет;
Уралсиб готов выдавать ипотеку на новострой под 11,5-11,75%, а для вторичного рынка ставка составляет 12-12,75%. При этом дополнительная скидка в 0,25% предлагается многодетным семьям, в которых трое (или больше) детей не достигли совершеннолетия. Льготная ипотека предлагается и тем, кто собирается покупать жилье в пределах Дальневосточного или Байкальского региона;
Связь-банк готов кредитовать покупателей первичного жилья под 10,9% до 30 лет, для рынка вторички ставка ипотеки составляет 11,5%;
Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает новострой по ставкам в 10,25-10,75%, а вторичное жилье – в 10,5-11%
Впрочем, при оформлении ипотеки не стоит забывать о комиссии, которая в разных банках составляет от 1 до 4%.
Экспертное мнение
Несмотря на оптимистичные прогнозы, эксперты не спешат их разделять радость граждан нашей страны относительно вопроса понижения ставок по ипотеке. Исходя из практики США в 2007 году, большинство специалистов в данной области считает, что падение процентов приведет к ипотечному кризису и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости, что повлечет очередной резонанс на мировом экономическом рынке.
Для предотвращения подобной ситуации необходимо более тщательно проходить к проверке и анализу данных, представленных заемщиками, что повлечет за собой снижение рисков и дальнейшее падение процентов по ипотечным кредитам. Также экспертами рассматривается вариант заведомой дезинформации населения из-за предстоящих выборов президента страны, так как, не смотря на снижение темпов роста инфляции, Центробанк не начал значительных уменьшений процентных ставок.
